Jeremy Awori, directeur général d’Ecobank, fait le point sur son programme GTR et sur la place de la technologie et de l’IA dans l’avenir de la banque.

 

Jeremy Awori a l’allure contemplative d’un professeur. Il s’exprime avec l’assurance et la clarté d’un homme habitué à rendre simples les choses complexes. Il commence par résumer et analyser sa deuxième année à la tête d’Ecobank.

« Cette année a été très active, très passionnante et très chargée, et je pense que ce qui a été formidable, c’est tout d’abord de voyager à travers le continent, de voir l’étendue de notre impact, les endroits où nous sommes actifs et où nous faisons des affaires, ainsi que l’engagement des employés d’Ecobank envers notre objectif, qui est vraiment l’inclusion financière, l’intégration financière et le soutien au commerce et à la croissance économique sur les marchés où nous sommes présents. »

« Quarante ans, c’est une étape importante pour une banque panafricaine, car beaucoup d’entreprises ne survivent pas. Nous allons donc célébrer cet anniversaire, mais il ne s’agit pas de faire la fête ! »

Évoquant le programme GTR, abréviation de la stratégie de croissance, de transformation et de rendement de la banque, il se souvient : « Nous avons élaboré notre stratégie. Nous avons obtenu le soutien de notre conseil d’administration. Nous avons commencé à mettre en œuvre cette stratégie et nous commençons maintenant à voir une véritable dynamique se mettre en œuvre ».

Il prévient : « C’est un long processus mais nous commençons à voir la dynamique s’accélérer. Si l’on regarde le premier trimestre en particulier, nous commençons à voir les revenus augmenter, ce qui signifie que la croissance est encore plus rapide en monnaie constante. C’est donc encourageant. Du point de vue des dépréciations, l’environnement est également un peu plus stable. Nous avons encore quelques défis à relever, mais nous continuons. C’est la nature même du secteur bancaire. »

 

À la conquête des marchés

Le patron d’Ecobank se montre optimiste en matière d’activité bancaire et de levée de fonds : la banque a fait appel au marché des euro-obligations à deux reprises en moins de six mois. Des obligations Panda (chinoises) et Samurai (japonaises) sont-elles à l’horizon ? Il n’exclut rien.

« Nous restons dynamiques. Nous avons saisi l’occasion de nous lancer sur le marché alors que personne ne l’avait fait depuis 2021. Les gens nous demandaient : « Êtes-vous sûrs ? Allez-vous pouvoir lever les fonds ? » Et nous avons obtenu 300 millions de dollars, puis 350 millions, et finalement 400 millions, car c’était tout ce dont nous avions besoin. Nous avons donc eu l’opportunité de lever un peu plus, en fonction de nos besoins… Nous restons donc ouverts. »

Le 9 juillet, Ecobank a annoncé le lancement d’un placement privé de 250 millions $ destiné à renforcer son capital, qui prendra la forme d’une émission de titres de capital supplémentaire de catégorie 1.

« Vous avez entendu lors de l’assemblée générale annuelle que nous optons pour la catégorie 1, qui est une forme de capital différente. Cela nous permettra d’entreprendre des choses spécifiques dans le cadre de nos activités. Je suis sûr qu’au moment opportun, nous prendrons les bonnes décisions. »

« Nous observons les marchés. Si vous vous souvenez bien, nous subissions encore les conséquences du conflit entre la Russie et l’Ukraine, il y a donc beaucoup de mouvements géopolitiques », explique-t-il. « Même aujourd’hui, une certaine incertitude plane encore sur les conséquences de certaines évolutions géopolitiques actuelles pour l’Afrique, en particulier aux États-Unis. »

Comment fait-il pour faire abstraction du bruit lorsque ces défis se présentent ? Jeremy Awori affirme que la clé réside dans une concentration totale sur la meilleure façon de servir le client.

« De quoi les clients ont-ils besoin, comment leur fournir des services ? Si nous pouvons leur offrir de meilleurs services, de meilleures solutions, de meilleurs produits, à un prix et à une valeur adaptés, ils nous feront confiance. Nous suivons donc en permanence les indicateurs : nous examinons le nombre de clients, leur utilisation de nos produits. Utilisent-ils nos services pour leurs opérations bancaires quotidiennes ? Quels produits utilisent-ils ? S’agit-il de simples transactions ? Ont-ils contracté un emprunt chez nous ? Effectuent-ils des opérations de change avec nous ? »

 

Davantage orientée vers le client

Il transforme ces informations en nouveaux produits pour les clients de la banque.

« Nous avons lancé une activité de crédit immobilier et de gestion de patrimoine en Côte d’Ivoire. Et plusieurs autres sont en cours de lancement. Nous avons développé de nouvelles applications encore plus performantes, plus fluides et plus faciles à utiliser, car nous accordons une grande importance à l’expérience utilisateur. »

 

De plus, « du côté des entreprises, nous avons restructuré notre activité afin d’être encore plus orientés vers le client. Nos activités de gestion commerciale et de trésorerie se portent bien. Nos activités de structuration se portent bien. Notre EDC, qui regroupe nos activités de gestion de patrimoine et de conseil, se porte bien. »

Tout cela, sans oublier la base : « Ce que nous faisons, c’est nous comparer à nos concurrents. J’ai toujours dit que je pensais qu’un bon ratio coûts/revenus se situait autour de 45 %. Mais à court et moyen terme, nous aimerions passer sous la barre des 50 %. Je pense que ce serait un bon résultat par rapport à nos concurrents. Compte tenu de la diversité des pays dans lesquels nous sommes présents et de leur complexité, nous espérons y parvenir rapidement, mais nous continuerons à nous efforcer d’être plus efficaces à mesure que nous avançons. »

La croissance et les rendements sont faciles à suivre, mais la transformation est une tout autre affaire. À quoi ressemblera la transformation pour Jeremy Awori et comment pourra-t-il la mesurer ?

« La banque sera très différente dans trois ans. Pour vous donner une idée, nous avons réorganisé mon équipe. Nous avons réorganisé la banque de détail et la banque commerciale en les regroupant. Il s’agissait auparavant de deux activités distinctes.

Nous avons réorganisé l’activité de banque d’investissement, où nous cherchons à optimiser notre technologie afin de fournir des services et des solutions. Nous nous réorganisons autour des segments de clientèle. Il s’agit donc d’une approche centrée sur le client et soutenue par des produits. »

 

La place des Fintechs

Et désormais, Ecobank s’intéresse beaucoup à l’IA. Comment l’IA transforme-t-elle l’univers de la banque ? « Nous examinons comment elle change notre façon de travailler, car avec l’IA générative, vous pouvez faire en une fraction du temps ce que vous faisiez auparavant. Vous allez donc voir une entreprise qui a fondamentalement changé. »

Jeremy Awori a cinquante-quatre ans, mais lorsqu’il parle d’IA, de cloud computing et de croissance axée sur la technologie, il trahit l’enthousiasme d’un millénial.

« Lorsque nous envisageons la transformation, nous ne pensons pas à de petites améliorations progressives, même si nous continuons à les mettre en œuvre. Je reviens d’un atelier sur l’IA aux États-Unis. Ce qu’ils font là-bas est incroyable. Ce sera un défi pour nous de suivre le rythme de ces changements, mais je pense que c’est tout aussi passionnant. »

D’ailleurs, Ecobank vient de finaliser un partenariat avec Google Cloud ; il permettra de déployer l’IA et la technologie Cloud pour transformer les services bancaires numériques dans plus de 33 pays africains. Selon la banque, cette collaboration « vise à transformer les services financiers grâce à des analyses avancées et à l’IA, et à favoriser l’autonomisation numérique à travers l’Afrique. Grâce à cette collaboration, Ecobank prévoit de tirer parti de la technologie de pointe de Google Cloud pour fournir des solutions de paiement et de transfert d’argent innovantes, fluides, sécurisées et accessibles à tous, afin de donner plus d’autonomie aux particuliers et aux entreprises sur tout le continent et au-delà. »

Une autre priorité technologique consiste à travailler en étroite collaboration avec les entreprises fintech qui bouleversent les marchés africains des paiements et des services bancaires.

Jeremy Awori préfère les considérer non pas comme des concurrents, mais comme des collaborateurs. « Les fintechs ont besoin de travailler avec les banques. Nous nous proposons donc comme la banque de choix pour les fintechs et les entreprises technologiques. Il peut s’agir d’Eedutech, de Healthtech ou d’Agritech. Elles ont toujours besoin de banquiers qui comprennent leur modèle. »

Dès lors, « les fintechs opèrent dans le domaine des paiements, nous les soutenons donc en arrière-plan. Ce sont des entreprises fintech, mais le moteur qui les propulse est celui d’Ecobank. En matière d’émission de cartes et de certains systèmes de paiement, c’est nous qui fournissons l’infrastructure sur laquelle elles reposent. Si vous regardez le Système panafricain de paiement et de règlement, dans de nombreux pays du PAPSS où elles ne sont pas présentes, nous sommes les rails sur lesquels le PAPSS fonctionne. »

 

Quarante ans dans le secteur bancaire

Ecobank dispose également de sa plateforme informatique centralisée. « Ainsi, si vous souhaitez étendre votre activité dans dix ou quinze pays, il vous suffit de vous connecter à notre plateforme centrale. Nous pouvons vous implanter dans ces pays d’un seul coup. Si vous vous adressez à une autre banque, vous devrez vous rendre dans chacun de ces pays pour négocier. Nous créons un système qui leur permet de se développer et d’étendre leurs produits et services. C’est pourquoi nous ne nous limitons pas uniquement à la Fintech. »

Banques et Fintechs « ont tous besoin les uns des autres, mais en même temps, nous sommes aussi en concurrence dans une certaine mesure. Je pense qu’il en va de même pour la fintech. Je trouve intéressant de voir comment elle va évoluer au fil du temps ».

Jeremy Awori a d’abord suivi une formation de pharmacien, mais il s’est rapidement orienté vers le secteur bancaire et a travaillé dans le monde entier avant de prendre la tête d’Ecobank à un moment crucial de son histoire, qui s’étend sur 40 ans.

« J’ai voyagé et travaillé au Moyen-Orient et dans toute l’Afrique. Je pense que cela m’a donné l’expérience et la confiance nécessaires pour m’engager dans cette voie. Mais ce qui m’a attiré ici, c’est le caractère panafricain de l’entreprise. C’est une banque panafricaine. L’Afrique est au cœur de sa stratégie. Comme nous l’avons vu, l’Afrique représente une part beaucoup plus faible des activités des autres banques internationales, alors que pour nous, c’est notre cœur de métier. Nous essayons de bâtir une banque panafricaine de classe mondiale, dirigée par des Africains ou des personnes favorables à l’Afrique, et d’apporter ce savoir-faire et ces services de classe mondiale. »

Ecobank franchit cette année le cap des quatre décennies, mais si Jeremy Awori reconnaît que cet événement doit célébré, c’est pour ajouter qu’il ne doit pas être un prétexte pour que la banque se repose sur ses lauriers.

« Quarante ans, c’est une étape importante pour une banque panafricaine, car beaucoup d’entreprises ne survivent pas. Nous allons donc célébrer cet anniversaire, mais il ne s’agit pas de faire la fête. Je pense que c’est plutôt le moment de réfléchir, de voir comment nous pouvons travailler sur de nouvelles façons d’avoir un impact encore plus grand à travers le continent. Comment pouvons-nous stimuler cette croissance ? Comment pouvons-nous stimuler cet impact ? Je vous invite donc à rester attentifs à une série d’activités qui seront plus approfondies et plus significatives. Ce ne sera pas simplement une de ces longues nuits où nous décidons de faire la fête ! »

Le Magazine de l’Afrique