La deuxième rencontre trimestrielle au titre de l’année 2022 entre le directeur national de la BCEAO pour le Sénégal, Ahmadou Al Aminou Lo et les directeurs généraux des établissements de crédit s’est tenue le jeudi 14 juillet 2022, par visioconférence.

Les échanges ont été essentiellement axés sur l’évolution de la situation du système bancaire, dans un contexte marqué par l’impact de la guerre en Ukraine sur les activités économiques, notamment sur la dynamique de l’inflation. C’est ce qu’a souligné d’emblée la Direction Nationale de la BCEAO pour le Sénégal dans un communiqué.

 Situation du système bancaire

Selon la source, la situation du système bancaire à fin mars 2022 a été jugée globalement satisfaisante. Les crédits ont progressé, en glissement annuel, de 714,3 milliards (+13,9%) se situant à 5.861,6 milliards.
Sur le premier trimestre de l’année 2022, comparativement à fin décembre 2021, les emplois bancaires se sont inscrits en hausse de 283,6 milliards (+3,3%) répartis entre les crédits à la clientèle (+176,6 milliards ; +3,1%) et les autres emplois (+107,1 milliards ; +3,6%).
La qualité du portefeuille s’est améliorée, le taux brut de dégradation du portefeuille ressortant à 11,3% à fin mars 2022 contre 13,3% en mars 2021.Le taux net de dégradation se chiffre à 3,9% au 31 mars 2022.

Normes prudentielles

Sur le plan prudentiel, la situation du système bancaire est ressortie globalement conforme en ce qui concerne les principaux ratios, notamment ceux relatifs à l’adéquation des fonds propres.
A cet égard, explique la BCEAO dans le communiqué, les directeurs généraux des établissements de crédit ont relevé les défis liés à la prochaine étape finale du calendrier de transition vers les normes prudentielles de Bâle 2 et Bâle 3, en particulier la cible à respecter en 2023 au titre du ratio de division des risques.
Ils ont également souligné les facteurs de risques sur l’exploitation du système bancaire au regard de l’environnement économique et financier, notamment le ralentissement de la croissance économique, les perturbations affectant les activités de certaines entreprises, les pressions sur les finances publiques ainsi que la hausse imprimée par la BCEAO à ses taux directeurs.

Relais de croissance

Les établissements de crédit ont été exhortés par le directeur national de la BCEAO à exploiter les relais de croissance de leur activité que constituent le Dispositif de soutien au financement des PME/PMI de la Banque Centrale, le Programme d’Accélération Compétitivité et Emplois (PACE) du Plan d’Actions Prioritaires Ajusté et Accéléré (PAP2A) du Plan Sénégal Emergent (PSE) et le programme “100.000 logements” initié par l’Etat du Sénégal.
Au titre des autres points d’échange au cours de la rencontre, les directeurs généraux des établissements de crédit ont formulé des propositions en direction de la BCEAO et du Groupement Interbancaire Monétique de l’UEMOA (GIM-UEMOA) en vue d’un usage accru des Terminaux de Paiement Electronique (TPE) par la clientèle auprès des marchands.

Projet d’interopérabilité des services

Par ailleurs, le calendrier de mise en œuvre du projet d’interopérabilité des services financiers numériques dans l’UMOA, dont les tests de recettes sont prévus à fin décembre 2022, a fait l’objet de rappels aux directeurs généraux des établissements de crédit en les invitant à participer activement aux travaux dans le strict respect du chronogramme défini.
Enfin, les directeurs généraux ont été invités à engager des réflexions relativement à la tarification à un coût modéré de certains services fournis à la clientèle.
Ils ont en retour fait part de la nécessité d’une réflexion englobant le taux de rémunération de la petite épargne et de l’épargne contractuelle, dans un contexte de marges d’intermédiation bancaires resserrées.

(Source; BIE)