{"id":4239,"date":"2022-11-07T12:33:23","date_gmt":"2022-11-07T12:33:23","guid":{"rendered":"https:\/\/challengeseconomiques.com\/?p=4239"},"modified":"2022-11-08T10:20:53","modified_gmt":"2022-11-08T10:20:53","slug":"coura-carine-sene-directrice-regionale-de-wave-notre-modele-economique-en-plus-detre-viable-est-desormais-devenu-une-reference-dans-la-region","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/challengeseconomiques.com\/?p=4239","title":{"rendered":"COURA CARINE SENE DIRECTRICE REGIONALE DE WAVE \u00ab Notre mod\u00e8le \u00e9conomique, en plus d\u2019\u00eatre viable est d\u00e9sormais devenu une r\u00e9f\u00e9rence dans la r\u00e9gion \u00bb"},"content":{"rendered":"

Dans cet entretien exclusif que Coura Carine S\u00e9ne, Directrice r\u00e9gionale de Wave a accord\u00e9 \u00e0 Challenges \u00e9conomiques,\u00a0elle y aborde plusieurs questions essentielles dans le milieu de la finance digitale. Notamment la strat\u00e9gie de co\u00fbts, les relations avec les autres op\u00e9rateurs sur le march\u00e9 et le r\u00e9gulateur, les projections de Wave entre autres.<\/strong><\/p>\n

\u00a0<\/strong><\/p>\n

Votre strat\u00e9gie de co\u00fbts tr\u00e8s abordables dans les op\u00e9rations de\u00a0 transfert d\u2019argent mobile est aujourd\u2019hui imit\u00e9e par presque tous les op\u00e9rateurs. Certains vont m\u00eame plus loin en baissant leurs co\u00fbts de mani\u00e8re drastique. Cette situation ne risque-t-elle pas de d\u00e9truire carr\u00e9ment le march\u00e9 ?<\/strong><\/p>\n

La strat\u00e9gie mise en \u0153uvre par Wave a pour mission de fortement contribuer \u00e0 l\u2019inclusion financi\u00e8re et sociale en \u00e9liminant les freins constat\u00e9s lors de son entr\u00e9e sur le march\u00e9. Rendre les services financiers drastiquement abordables est indispensable pour inclure davantage de personnes exclues. Nous nous sommes donc bas\u00e9s sur la technologie pour r\u00e9duire nos co\u00fbts d\u2019op\u00e9ration afin de permettre \u00e0 des millions de personnes exclues de b\u00e9n\u00e9ficier de services financiers de base universels et quotidiens comme envoyer de l\u2019argent, \u00e9pargner, payer ses factures et ses achats. Notre principe est et restera toujours de faire payer en toute transparence le juste prix au client, qu\u2019il soit particulier ou entreprise, pour le service que nous fournissons. Si cette strat\u00e9gie r\u00e9sonne chez nos concurrents au point de les faire suivre l\u2019\u00e9lan que Wave a cr\u00e9\u00e9, c\u2019est tant mieux car rien ne se perd ni ne se d\u00e9truit (ndlr: les concurrents accusent Wave de d\u00e9truire le march\u00e9), c\u2019est juste que tout se transforme. Et le secteur de la finance digitale est actuellement en train de se transformer pour \u00e9voluer vers plus d\u2019\u00e9quilibre pour toute la cha\u00eene de valeur qui, on le rappelle, commence par le client.<\/p>\n

Vous avez r\u00e9ussi \u00e0\u00a0 appliquer des strat\u00e9gies de conqu\u00eate de march\u00e9 tr\u00e8s innovantes, ce qui vous a permis de vous imposer comme l\u2019un des leaders sur le march\u00e9 du mobile money. <\/strong>Quelle est la suite pour Wave? <\/strong><\/p>\n

La suite, on y est d\u00e9j\u00e0! Nous avons d\u00e9sormais notre licence EME (Etablissement Emetteur de Monnaie Electronique), d\u00e9livr\u00e9e par la BCEAO en avril 2022 et nous sommes en train de finaliser toutes les op\u00e9rations nous permettant de lancer officiellement les activit\u00e9s de Wave Digital Finance qui d\u00e9sormais portera la vision de transformation de la finance digitale de Wave en toute autonomie, avec des produits et services de nouvelle g\u00e9n\u00e9ration. Par cela on entend, la d\u00e9mocratisation des paiements digitaux, l\u2019acc\u00e8s au pr\u00eat et \u00e0 l\u2019\u00e9pargne num\u00e9ris\u00e9s en partenariat avec des \u00e9tablissements de cr\u00e9dit, l\u2019interop\u00e9rabilit\u00e9, et bien d\u2019autres services, aussi bien au S\u00e9n\u00e9gal que dans tous les pays dans lesquels Wave op\u00e8re dans la zone UEMOA.<\/p>\n

L\u2019op\u00e9rateur de t\u00e9l\u00e9communications leader sur le march\u00e9 refuse toujours de vous permettre de vendre certains de ses services et cela malgr\u00e9 les d\u00e9cisions du r\u00e9gulateur qui vous sont favorables, pourquoi ce dossier n\u2019avance pas et quelles sont les incidences de cette situation sur votre d\u00e9veloppement ?<\/strong><\/p>\n

Pour rappel, nous avons pu permettre \u00e0 nos clients de s\u2019approvisionner en cr\u00e9dit t\u00e9l\u00e9phonique \u00e0 partir de notre application quel que soit leur op\u00e9rateur de t\u00e9l\u00e9phonie. Ces int\u00e9grations avaient \u00e9t\u00e9 faites en toute conformit\u00e9 \u00e0 l\u2019\u00e9poque, soit en direct quand l\u2019op\u00e9rateur le permettait, soit via des interm\u00e9diaires d\u00fbment accr\u00e9dit\u00e9s par les op\u00e9rateurs.<\/p>\n

Grande a \u00e9t\u00e9 notre surprise de voir les conditions se d\u00e9grader puis l\u2019acc\u00e8s \u00eatre purement et simplement coup\u00e9 d\u00e8s que certains volumes ont \u00e9t\u00e9 atteints. Le contentieux est toujours en cours d\u2019instruction au niveau du r\u00e9gulateur qui comme vous le rappelez avait d\u00e9j\u00e0 \u00e9mis un premier jugement favorable \u00e0 Wave, en Juin 2021, en se basant sur les principes de non-discrimination \u00e9rig\u00e9s dans le code des t\u00e9l\u00e9communications.<\/p>\n

Plus d\u2019une ann\u00e9e apr\u00e8s, le service n\u2019est toujours pas disponible et vous \u00eates en droit de vous poser des questions. L\u2019explication est tr\u00e8s simple: nos futurs partenaires n\u2019ont cess\u00e9 de soulever l\u2019une apr\u00e8s l\u2019autre de nouvelles exigences dont le but est de d\u00e9courager la partie adverse. Nous tenons \u00e0 vous rassurer qu\u2019au-del\u00e0 du pr\u00e9judice commercial subi par Wave, nous continuons \u00e0 nous battre pour que les principes d\u2019\u00e9quit\u00e9 et de non-discrimination pr\u00f4n\u00e9s par le code des t\u00e9l\u00e9communications, soient appliqu\u00e9s dans toute leur rigueur. Ainsi, nous avons pu soit satisfaire, soit rejeter avec l\u2019approbation du r\u00e9gulateur toutes les demandes compl\u00e9mentaires des op\u00e9rateurs concern\u00e9s. Au moment o\u00f9 je vous parle, rien ne s\u2019oppose plus \u00e0 l\u2019ouverture du service que nous attendons avec impatience et avec \u00a0plus de confiance au r\u00e9gulateur.<\/p>\n

Pour r\u00e9pondre compl\u00e8tement \u00e0 votre question, la privation du droit de faire b\u00e9n\u00e9ficier \u00e0 nos clients de l\u2019achat de cr\u00e9dit t\u00e9l\u00e9phonique via leur application Wave est injuste et les cons\u00e9quences sont d\u00e9sastreuses, aussi bien sur la confiance du client au march\u00e9 (Wave et op\u00e9rateurs de t\u00e9l\u00e9phonie mobile confondus, car je le rappelle, ce sont des clients que nous avons en commun), que sur sa confiance au syst\u00e8me de r\u00e9gulation de mani\u00e8re g\u00e9n\u00e9rale.<\/p>\n

Sur le plan de notre d\u00e9veloppement commercial, nous avons su \u00eatre r\u00e9silients et innovants, pour aller chercher d\u2019autres produits et services attendus par les clients, et pour aussi nous \u00e9tendre sur d\u2019autres march\u00e9s comme la C\u00f4te d\u2019Ivoire en attendant que ce contentieux, que l\u2019on savait long, soit r\u00e9solu! Nous n\u2019avons jamais baiss\u00e9 les bras et nous nous excusons fortement aupr\u00e8s de nos clients pour le d\u00e9sagr\u00e9ment caus\u00e9 mais nous les assurons de notre d\u00e9termination m\u00eame si nous ne pouvons pas communiquer sur cette situation comme nous l\u2019aurions souhait\u00e9 et comme ils sont en droit de s\u2019y attendre.<\/p>\n

Au-del\u00e0 des incidences sur Wave, quelle est la port\u00e9e que cette situation pourrait avoir pour d\u2019autres fintechs ou m\u00eame la signification sur les relations commerciales entre des entreprises comme Wave et les op\u00e9rateurs de t\u00e9l\u00e9communications?<\/strong><\/p>\n

\u00a0<\/strong><\/p>\n

Comme je l\u2019ai \u00e9voqu\u00e9 plus haut, cette situation est f\u00e2cheuse \u00e0 bien des \u00e9gards. D\u2019abord envers le consommateur qui a des droits consacr\u00e9s par les diff\u00e9rentes r\u00e9glementations et qui s\u2019en voit priv\u00e9. Cela entra\u00eene de facto un manque de confiance qui est n\u00e9gatif pour le secteur tout entier \u00e0 long terme. Ensuite pour l\u2019\u00e9cosyst\u00e8me, c’est -\u00e0 -dire les fintechs et les banques qui proposent des services financiers bas\u00e9s sur le mobile, les r\u00e9gulateurs et m\u00eame les op\u00e9rateurs de t\u00e9l\u00e9phonie mobile eux-m\u00eames.<\/p>\n

Ceci n\u2019est pas un fait nouveau et rappelle le combat pour la lib\u00e9ralisation du code USSD. A chaque fois que les op\u00e9rateurs de t\u00e9l\u00e9phonie mobile vont se retrouver en face d\u2019acteurs plus petits et plus agiles, offrant des services \u00e0 valeur ajout\u00e9e aux consommateurs, le probl\u00e8me se posera. Les services de t\u00e9l\u00e9communications sont la base de la transformation digitale et de mani\u00e8re inn\u00e9e, les op\u00e9rateurs de t\u00e9l\u00e9phonie mobile se retrouvent \u00eatre les principaux fournisseurs de service et partenaires des acteurs de la transformation digitale tout en ayant \u00e9galement l\u2019ambition justifi\u00e9e d\u2019\u00eatre eux-m\u00eames acteurs de cette transformation. Les principes de non-discrimination et d\u2019acc\u00e8s \u00e9quitable sont donc essentiels et il s’agit donc pour ces acteurs non op\u00e9rateurs de t\u00e9l\u00e9phonie mobile, de sortir du bilat\u00e9ralisme et de se tourner vers les r\u00e9gulateurs m\u00eame si les proc\u00e9dures sont longues. Cela permet de faire \u00e9voluer le code des t\u00e9l\u00e9communications mais aussi les diff\u00e9rentes r\u00e9glementations avec les r\u00e9alit\u00e9s du march\u00e9 et ainsi garantir leur pertinence, permettre les innovations et assurer la comp\u00e9titivit\u00e9 de notre \u00e9conomie sur le plan mondial.<\/p>\n

Allez-vous entreprendre des actions pour pousser Orange \u00e0\u00a0 respecter les d\u00e9cisions du r\u00e9gulateur?<\/strong><\/p>\n

C\u2019est ce que nous n\u2019avons cess\u00e9 de faire depuis le d\u00e9but de cette affaire avec la Sonatel. Nous comprenons que pour les clients, qui je le rappelle encore, sont nos clients en commun et pour lesquels on devrait tout entreprendre pour les satisfaire, cela peut para\u00eetre long. Honn\u00eatement, \u00e7a l’est pour nous aussi mais nous restons r\u00e9silients, sereins et combatifs pour que le service soit \u00e0 nouveau disponible. Nous n\u2019avons pas communiqu\u00e9 sur les actions en cours depuis juin 2021, par respect pour le r\u00e9gulateur qui ne m\u00e9nage pas ses efforts, dans le cadre r\u00e9glementaire, pour faire respecter ses d\u00e9cisions. Nous comprenons que les choses se fassent graduellement et nous ne renoncerons jamais \u00e0 notre droit inscrit dans le code des T\u00e9l\u00e9communications qui est le r\u00e9sultat de combats ant\u00e9rieurs \u00e0 l\u2019existence de Wave. Nous devons continuer ces combats par respect pour nos pr\u00e9d\u00e9cesseurs et pour tous les fournisseurs de service \u00e0 valeur ajout\u00e9e, mais \u00e9galement et surtout, par respect pour nos clients qui nous font confiance en nous confiant leur argent.<\/p>\n

Quid des autres fintechs, et agr\u00e9gateurs? Qu\u2019en est-il de la collaboration avec eux? <\/strong><\/p>\n

Nous avons longtemps op\u00e9r\u00e9 en partenariat avec les banques UBA et Ecobank au S\u00e9n\u00e9gal, ce qui veut dire que nous avions un statut de distributeur de monnaie \u00e9lectronique \u00e9mise par ces banques au m\u00eame titre que les autres fintechs. Dans ce cadre, la r\u00e9glementation mettait beaucoup de limites aux types de partenariats pouvant \u00eatre nou\u00e9s avec les autres acteurs de l\u2019\u00e9cosyst\u00e8me. Aujourd\u2019hui que nous sommes nous-m\u00eames \u00e9metteurs de monnaie \u00e9lectronique, les possibilit\u00e9s se sont \u00e9largies et nous avons mis en place une politique qui nous permettrait de collaborer avec les autres fintechs tout en respectant la r\u00e9glementation et assurer notre viabilit\u00e9. Nos APIs de paiement et de d\u00e9p\u00f4t ont donc \u00e9t\u00e9 mises \u00e0 la disposition aussi bien des marchands en ligne que des autres fintechs \u00e0 des conditions qui nous permettent d\u2019en assurer la conformit\u00e9 et la p\u00e9rennit\u00e9.<\/p>\n

Wave a sign\u00e9 des conventions notamment avec la SFI,\u00a0 quel sens faut-il donner \u00e0 cette d\u00e9marche?<\/strong><\/p>\n

Effectivement, la SFI a d\u00e9cid\u00e9 de nous accompagner \u00e0 hauteur de 60 milliards de francs CFA afin de nous permettre de r\u00e9aliser nos ambitions d\u2019inclusion financi\u00e8re. En gagnant la confiance de millions de S\u00e9n\u00e9galais et d\u2019Ivoiriens qui utilisent nos services au quotidien, de dizaines de milliers d\u2019agents et de nombreuses entreprises, nous avons r\u00e9ussi \u00e0 d\u00e9montrer que notre mod\u00e8le \u00e9conomique en plus d\u2019\u00eatre viable \u00e9tait d\u00e9sormais devenu une r\u00e9f\u00e9rence dans la r\u00e9gion. Nous nous r\u00e9jouissons de cette marque de confiance de la part de la SFI qui a \u00e9galement \u00e9t\u00e9 un tournant dans la vie de notre entreprise et le passage \u00e0 niveaux de nos activit\u00e9s au S\u00e9n\u00e9gal et en C\u00f4te d\u2019Ivoire o\u00f9 nous travaillons d\u2019arrache-pied \u00e0 diversifier notre offre de services.<\/p>\n

Entretien r\u00e9alis\u00e9 par\u00a0:<\/strong><\/p>\n

Aliou Kane Ndiaye <\/strong><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

Dans cet entretien exclusif que Coura Carine S\u00e9ne, Directrice r\u00e9gionale de Wave a accord\u00e9 \u00e0 Challenges \u00e9conomiques,\u00a0elle y aborde plusieurs questions essentielles dans le milieu…<\/p>\n","protected":false},"author":3,"featured_media":4250,"comment_status":"closed","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_jetpack_memberships_contains_paid_content":false,"footnotes":""},"categories":[23,11],"tags":[],"class_list":["post-4239","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-a-la-une","category-lentretien","wpcat-23-id","wpcat-11-id"],"yoast_head":"\nCOURA CARINE SENE DIRECTRICE REGIONALE DE WAVE \u00ab Notre mod\u00e8le \u00e9conomique, en plus d\u2019\u00eatre viable est d\u00e9sormais devenu une r\u00e9f\u00e9rence dans la r\u00e9gion \u00bb - challenges economiques<\/title>\n<meta name=\"robots\" content=\"index, follow, max-snippet:-1, max-image-preview:large, max-video-preview:-1\" \/>\n<link rel=\"canonical\" href=\"https:\/\/challengeseconomiques.com\/?p=4239\" \/>\n<meta property=\"og:locale\" content=\"fr_FR\" \/>\n<meta property=\"og:type\" content=\"article\" \/>\n<meta property=\"og:title\" content=\"COURA CARINE SENE DIRECTRICE REGIONALE DE WAVE \u00ab Notre mod\u00e8le \u00e9conomique, en plus d\u2019\u00eatre viable est d\u00e9sormais devenu une r\u00e9f\u00e9rence dans la r\u00e9gion \u00bb - 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