{"id":3036,"date":"2022-04-06T16:26:18","date_gmt":"2022-04-06T16:26:18","guid":{"rendered":"https:\/\/challengeseconomiques.com\/?p=3036"},"modified":"2022-04-07T13:09:32","modified_gmt":"2022-04-07T13:09:32","slug":"coura-sene-directrice-regionale-de-wave-pour-luemoala-valeur-ajoutee-de-wave-sur-le-marche-du-mobile-money-est-incontestable","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/challengeseconomiques.com\/?p=3036","title":{"rendered":"Coura SENE, Directrice r\u00e9gionale de Wave pour l\u2019UEMOA:\u2018\u2019La valeur ajout\u00e9e de Wave sur le march\u00e9 du mobile money est incontestable\u2019\u2019"},"content":{"rendered":"

Coura SENE, directrice r\u00e9gionale de Wave pour l’UEMOA<\/strong><\/p>\n

La valeur ajout\u00e9e de Wave sur le march\u00e9 du mobile money est incontestable<\/span><\/strong><\/p>\n

Pour caricaturer, Wave, c’est la fintech venue troubler le paisible marigot du mobile money en Afrique de l’Ouest, un march\u00e9 sans vague o\u00f9, les op\u00e9rateurs t\u00e9l\u00e9coms pouvaient se satisfaire de se partager un filon devenu un lucratif relais de croissance avec la saturation de la voix. Un intrus qui a ‘abattu\u00a0\u00bb les barri\u00e8res des tarifs avec l’ambition de faire du secteur un v\u00e9ritable levier d’inclusion financi\u00e8re. Une d\u00e9marche qui interroge, voire suscite parfois des grincements de dents.<\/strong><\/em><\/p>\n

Coura SENE, directrice r\u00e9gionale de Wave pour l’UEMOA, a accept\u00e9 de r\u00e9pondre sans r\u00e9serves \u00e0 nos questions sur diff\u00e9rents sujets. L’on citera entre autres le d\u00e9veloppement de la soci\u00e9t\u00e9 aujourd’hui pr\u00e9sente, pour l’instant, dans 4 march\u00e9s ouest africains, son impact \u00e9conomique notamment en termes d’emplois, et sur l’avenir de la fintech \u00ab\u00a0qui ne s’interdit rien\u00a0\u00bb , \u00ab\u00a0nous disons que nous irons l\u00e0 o\u00f9 le client nous am\u00e8nera \u00a0\u00bb, soutient Coura SENE.<\/strong><\/em><\/p>\n

Pourquoi l’id\u00e9e de lancer une fintech comme Wave quasiment 20 ans apr\u00e8s la naissance du mobile money sur un march\u00e9 africain d\u00e9j\u00e0 tr\u00e8s concurrentiel ?<\/strong><\/span><\/p>\n

C’est une tr\u00e8s bonne question. J’ai \u00e9t\u00e9 moi-m\u00eame consultante en mobile money au S\u00e9n\u00e9gal pendant plusieurs ann\u00e9es et \u00e0 travers les missions que j’effectuais pour le compte de mes clients qui souhaitaient se lancer aussi dans le mobile money, ma question \u00e9tait aussi toujours pourquoi ? Mais en r\u00e9alit\u00e9, il faut bien se rendre compte qu’il y a encore beaucoup \u00e0 faire sur le march\u00e9 africain en termes d’inclusion financi\u00e8re et Wave est venu le d\u00e9montrer.<\/p>\n

Malgr\u00e9 le fait qu’il y avait beaucoup d’offres sur le march\u00e9, la concurrence n’\u00e9tait pas au b\u00e9n\u00e9fice du consommateur …<\/em><\/strong><\/p>\n

Malgr\u00e9 le fait qu’il y avait beaucoup d’offres sur le march\u00e9, la concurrence n’\u00e9tait pas au b\u00e9n\u00e9fice du consommateur puisque les services propos\u00e9s \u00e9taient les m\u00eames, aux m\u00eames tarifs, sans aucune innovation technologique. Pour faire simple, en r\u00e9alit\u00e9, tous les concurrents proposaient la m\u00eame chose et de la m\u00eame fa\u00e7on au march\u00e9. C’est dans ce contexte que Wave s’est lanc\u00e9 en proposant un produit r\u00e9solument adapt\u00e9 aux besoins des consommateurs, \u00e0 des tarifs abordables, plus \u00e9quitables. Il s’agit de tarifs drastiquement r\u00e9duits, donc plus accessibles m\u00eame aux citoyens les plus modestes, et c’est vraiment ce qui fait la diff\u00e9rence ici.<\/p>\n

Wave propose des tarifs accessibles m\u00eame aux citoyens les plus modestes.<\/strong><\/em><\/p>\n

Diriez-vous alors que Wave a r\u00e9volutionn\u00e9 le mobile money en Afrique francophone?<\/span><\/strong><\/p>\n

Oui. Wave a r\u00e9volutionn\u00e9 le mobile money en Afrique de l’Ouest parce que nous avons abattu beaucoup de barri\u00e8res \u00e0 l’inclusion financi\u00e8re.<\/p>\n

Notre valeur ajout\u00e9e au march\u00e9 est incontestable car nous avons su proposer aux clients un produit innovant avec des tarifs abordables, un r\u00e9seau d’agents performant et tr\u00e8s \u00e9tendu et un service client tr\u00e8s satisfaisant, le tout avec l’ambition d’\u00eatre la premi\u00e8re institution de mobile money ayant un impact r\u00e9el sur le march\u00e9 ; ce qui est le cas.<\/p>\n

Notre valeur ajout\u00e9e au march\u00e9 est incontestable<\/em><\/strong><\/p>\n

Vous avez d\u00e9marr\u00e9 vos op\u00e9rations au S\u00e9n\u00e9gal. Aujourd’hui, quelle est votre place sur ce march\u00e9 pionnier pour vous en termes de volume de transactions et est-ce que vous notez la m\u00eame dynamique sur vos autres march\u00e9s?<\/span><\/strong><\/p>\n

Au S\u00e9n\u00e9gal \u00a0nous avons d\u00e9marr\u00e9 il y a quatre ans, nous sommes aujourd’hui leader sur le march\u00e9 du mobile money avec plusieurs millions de clients qui utilisent nos services de mani\u00e8re quotidienne. Ce qui repr\u00e9sente des milliards de francs CFA en volume de transactions chaque jour. Nos chiffres sont remarquables et ne sont pas encore \u00e9gal\u00e9s pour la simple raison que nous avons su inclure tout le monde et proposer tous les services qui r\u00e9pondent \u00e0 des besoins quotidiens.<\/p>\n

Nous avons abattu beaucoup de barri\u00e8res \u00e0 l’inclusion financi\u00e8re.<\/strong><\/em><\/p>\n

Sur les autres march\u00e9s comme la C\u00f4te d’Ivoire o\u00f9; notre implantation est plus r\u00e9cente, notre produit est tr\u00e8s bien accueilli car nous avons tous les m\u00eames besoins dans la sous-r\u00e9gion, qu’on soit S\u00e9n\u00e9galais, Ivoirien, Malien ou Burkinab\u00e8. Donc oui, notre produit se porte comme un charme et il conna&icirc;t une belle croissance.<\/p>\n

Nous abordons la deuxi\u00e8me phase de notre d\u00e9veloppement avec la g\u00e9n\u00e9ralisation du paiement marchand<\/em><\/strong><\/p>\n

Et ce n’est pas fini puisque nous abordons la deuxi\u00e8me phase de notre d\u00e9veloppement avec la g\u00e9n\u00e9ralisation du paiement marchand qui devrait permettre \u00e0 toute personne de payer tous ses biens et services avec Wave. C’est-\u00e0-dire qu’\u00e0 la fois dans le formel et l’informel, il sera possible de payer avec Wave. C’est notre ambition dans toute la sous-r\u00e9gion.<\/p>\n

Vous avez indiqu\u00e9 la volont\u00e9 d’int\u00e9grer le quotidien de la vie des populations mais dans le cas du march\u00e9 ivoirien, l’on a par exemple les services d’eau d’\u00e9lectricit\u00e9 qui ne sont pas pr\u00e9sents sur votre plateforme. Est-ce que c’est quelque chose que vous comptez int\u00e9grer? Et comptez-vous faire de m\u00eame pour d’autres services?<\/span><\/strong><\/p>\n

C’est quelque chose que nous comptons int\u00e9grer. Je tiens d’abord \u00e0 dire que Wave est entrain de bien se d\u00e9velopper en C\u00f4te d’Ivoire qui est un march\u00e9 \u00e0 tr\u00e8s haut potentiel et comme vous l’avez not\u00e9, nous avons int\u00e9gr\u00e9 r\u00e9cemment plusieurs paiements de factures comme Canal+ par exemple. Nous avons aussi int\u00e9gr\u00e9 des services de paiement comme les cotisations \u00e0 la caisse de s\u00e9curit\u00e9 sociale CNPS.<\/p>\n

Wave est en train de bien se d\u00e9velopper en C\u00f4te d’Ivoire qui est un march\u00e9 \u00e0 tr\u00e8s haut potentiel<\/strong><\/em><\/p>\n

Nous travaillons \u00e9galement avec acharnement, et ce depuis plus d’un an et demi, afin de permettre \u00e0 des millions d’Ivoiriens de payer sans aucune contrainte leur facture d’\u00e9lectricit\u00e9 et d’eau. Ce type de partenariat prend un temps plus ou moins long selon les pays. Nous restons convaincus que cela aboutira positivement en C\u00f4te d’Ivoire comme au S\u00e9n\u00e9gal et au Mali par exemple. Donc oui, c’est notre ambition et nous y travaillons depuis plusieurs mois.<\/p>\n

L’arriv\u00e9e de Wave sur ses march\u00e9s cr\u00e9e des opportunit\u00e9s d’emploi pour des jeunes avec les vastes campagnes de promotion qui sont engag\u00e9es. Quelle est votre politique en la mati\u00e8re ?<\/span><\/strong><\/p>\n

Dans les march\u00e9s o\u00f9; nous op\u00e9rons, nous g\u00e9n\u00e9rons des revenus pour des dizaines de milliers de promoteurs \u00e9conomiques (plus de 14 000 points de service), nous cr\u00e9ons \u00e9galement des centaines d’emplois directs et permanents (Plus de 600 en C\u00f4te d’Ivoire \u00e0 l’heure actuelle) et des milliers d’emplois indirects et temporaires en fonction de nos besoins ponctuels d’activation et de promotion.<\/p>\n

Dans les march\u00e9s o\u00f9 nous op\u00e9rons, nous g\u00e9n\u00e9rons des revenus pour des dizaines de milliers de promoteurs \u00e9conomiques.<\/strong><\/em><\/p>\n

Cette politique de travailler avec des ressources temporaires est assez commune pour des soci\u00e9t\u00e9s commerciales et en cela Wave ne fait rien qui n’ait d\u00e9j\u00e0 \u00e9t\u00e9 fait avant. Cela nous permet de rester agiles tout en \u00e9tant conformes \u00e0 la l\u00e9gislation.<\/p>\n

Sur cette question, il y a eu une pol\u00e9mique en Cote d’Ivoire sur la gestion de vos contractuels qui n’auraient pas \u00e9t\u00e9 trait\u00e9s conform\u00e9ment \u00e0 la r\u00e9glementation. Qu’en est-il ?<\/span><\/strong><\/p>\n

Nous ne sommes pas au courant d’une telle pol\u00e9mique qui questionnerait notre conformit\u00e9 \u00e0 la r\u00e9glementation !<\/p>\n

Depuis toujours, Wave est rest\u00e9e sans compromis dans son engagement \u00e0 faire de l’inclusion financi\u00e8re une r\u00e9alit\u00e9 pour tous, en fournissant des services mobile money radicalement inclusifs et dans des conditions justes.<\/p>\n

Comme beaucoup d’entreprises de la place, nous avons fait appel \u00e0 des soci\u00e9t\u00e9s d’int\u00e9rim reconnues et avons agi en tout l\u00e9galit\u00e9. Dans le souci d’une am\u00e9lioration continue de notre politique de distribution du service Wave sur le terrain, nous avons du r\u00e9cemment faire le choix de nous s\u00e9parer de plusieurs promoteurs et superviseurs. Cette d\u00e9cision qui a \u00e9t\u00e9 difficile, s’est toutefois av\u00e9r\u00e9e n\u00e9cessaire pour le maintien d’une gestion transparente de nos produits et services, et la survie de pr\u00e8s de 16 000 emplois directs et indirects.<\/p>\n

Wave g\u00e9n\u00e8re en C\u00f4te d’Ivoire pr\u00e8s de 16 000 emplois directs et indirects.<\/em><\/strong><\/p>\n

Wave tient \u00e0 rassurer toute sa client\u00e8le en C\u00f4te d’Ivoire de son engagement avec ses partenaires actuels comme futurs \u00e0 continuer ses activit\u00e9s dans les meilleures conditions et \u00e0 leur fournir la meilleure exp\u00e9rience mobile money.<\/p>\n

En termes d’expansion vous avez parl\u00e9 du Mali, est-ce que vous avez d’autres march\u00e9s que vous visez ?
\n<\/strong><\/p>\n

Nous avons lanc\u00e9 le Mali en ao\u00fbt dernier,puis le Burkina Faso en fin d’ann\u00e9e et nous visons bien \u00e9videmment d’autres march\u00e9s. Toutefois, ce qu’il faut savoir, c’est qu’il faut en g\u00e9n\u00e9ral entre six mois et un an de travail pour pouvoir lancer un nouveau march\u00e9 parce que nous \u00e9voluons dans un secteur tr\u00e8s r\u00e9glement\u00e9, surtout qu’il faut obtenir plusieurs accords, aussi bien du c\u00f4t\u00e9 de la r\u00e9glementation t\u00e9l\u00e9com que de la r\u00e9glementation bancaire.<\/p>\n

En termes de business, nous disons que nous irons l\u00e0 o\u00f9; le client nous am\u00e8nera.<\/strong><\/em><\/span><\/p>\n

De mani\u00e8re g\u00e9n\u00e9rale, nous ne souhaitons pas trop communiquer les march\u00e9s sur lesquels nous travaillons pour des raisons de confidentialit\u00e9 et \u00e0 vrai dire, l’engouement autour de Wave est si fort que nous devons toujours faire attention avec ce genre d’informations.<\/p>\n

On voit bien que Wave a su se faire sa place dans le mobile money. Est-ce que votre business pourrait \u00e9voluer pour devenir une institution financi\u00e8re par exemple? Et plus globalement, quelles sont vos perspectives de d\u00e9veloppement?<\/strong><\/span><\/p>\n

Alors, je dirais que nous ne nous interdisons rien: oui bien s\u00fbr, notre business peut \u00e9voluer pour aboutir \u00e0 une institution financi\u00e8re. Nous irons l\u00e0 o\u00f9 le client nous am\u00e8nera.<\/p>\n

Notre ambition est de faire de l’inclusion financi\u00e8re une r\u00e9alit\u00e9.<\/strong><\/em><\/p>\n

A l’heure o\u00f9 nous parlons, le besoin est de faire de l’inclusion financi\u00e8re une r\u00e9alit\u00e9, de r\u00e9pondre aux besoins des personnes, notamment dans les zones recul\u00e9es et qui ont besoin d’un r\u00e9seau d’agents pour faire des d\u00e9p\u00f4ts et retraits et pour faire des transactions basiques de paiement de factures, de paiements de biens et services. Donc, quand nous aurons bien fini de r\u00e9gler ces questions et qu’il s’agira d’aller vers une banque num\u00e9rique, nous r\u00e9pondrons oui au rendez-vous.<\/p>\n

A cet effet, vous \u00e9voluez sur un march\u00e9 de l’UEMOA o\u00f9 l’inclusion financi\u00e8re a \u00e9t\u00e9 d\u00e9finie comme une priorit\u00e9 par les autorit\u00e9s. Comment Wave peut-il contribuer \u00e0 r\u00e9aliser des progr\u00e8s dans ce domaine ?<\/span><\/strong><\/p>\n

Notre mission c’est d’aider les banques centrales au niveau des pays dans lesquels nous \u00e9voluons \u00e0 r\u00e9aliser les objectifs d’inclusion financi\u00e8re. L’inclusion financi\u00e8re, c’est permettre aux populations qui aujourd’hui ne sont pas bancaris\u00e9es de pouvoir r\u00e9aliser des op\u00e9rations financi\u00e8res avec beaucoup plus de s\u00e9curit\u00e9 pour tout le monde, pour nos populations, pour nos \u00e9tats et pour nos banques centrales. Cela permet aussi de conna\u00eetre le niveau exact de l’\u00e9conomie et notre contribution est l\u00e0.<\/p>\n

Notre vision c’est qu’en Afrique francophone, on n’en arrive \u00e0 un point o\u00f9; tout soit payable par mobile money.<\/strong><\/em><\/p>\n

La contribution de Wave c’est vraiment de permettre \u00e0 beaucoup de personnes qui aujourd’hui utilisent le cash pour faire beaucoup de choses, notamment le paiement de factures d’eau et d’\u00e9lectricit\u00e9 dont vous avez parl\u00e9, \u00e0 le faire de mani\u00e8re digitale. Notre contribution ce sera de permettre le paiement marchand par exemple sur les march\u00e9s formel et informel. Notre vision c’est qu’en Afrique francophone, on n’en arrive \u00e0 un point o\u00f9 tout soit payable par mobile money. On a l’exemple de M-PESA en Afrique de l’Est qui compte tout de m\u00eame 54 millions de clients actifs. Donc notre ambition, c’est vraiment aider les banques centrales de l’Afrique francophone \u00e0 atteindre le niveau de l’Afrique anglophone.<\/p>\n

Au niveau du march\u00e9, il y a certains observateurs qui estiment que les tarifs de Wave sont bien trop modestes pour \u00eatre r\u00e9mun\u00e9rateurs et que m\u00eame l’entreprise n’a pas vocation \u00e0 \u00eatre p\u00e9renne. Votre business est-il viable dans le temps?<\/span><\/strong><\/p>\n

Alors ma r\u00e9ponse elle est simple et elle est de plus en plus pr\u00e9cise au fil du temps, puisque vous avez remarqu\u00e9 que nos concurrents, qui estimaient que nos tarifs sont tr\u00e8s faibles, ont aujourd’hui align\u00e9 leurs tarifs sur les n\u00f4tres. Cela veut dire qu’ils viennent de voir ce que nous avions vu avant eux en termes de business model.<\/p>\n

Nos concurrents viennent de voir ce que nous avions vu avant eux en termes de business model.<\/em><\/strong><\/p>\n

Alors, parlant d’inclusion financi\u00e8re qui ram\u00e8ne au terme \u00ab\u00a0inclure\u00a0\u00bb, des tarifs de services \u00e9lev\u00e9s sont un crit\u00e8re d’exclusion et non d’inclusion. Cela veut dire qu’un tarif \u00e9lev\u00e9 exclut des personnes et les incite \u00e0 continuer d’utiliser le cash. Quand utiliser le cash est plus avantageux qu’utiliser le paiement digital, le client reste avec le cash et cela ne favorise pas l’inclusion financi\u00e8re. Ce qui repr\u00e9sente bien un manque \u00e0 gagner pour l’op\u00e9rateur puisque ce sont des transactions en moins. Notre business model est viable, inclusif et a l’avantage d’apporter du volume.<\/p>\n

Des tarifs de services \u00e9lev\u00e9s sont un crit\u00e8re d’exclusion et non d’inclusion.<\/em><\/strong><\/p>\n

Pour finir, il est donn\u00e9 d’observer que les startups sont plus dynamiques dans les r\u00e9gions anglophones du continent o\u00f9 elles parviennent \u00e0 lever d’importants financements, ce qui est moins le cas dans les pays francophones. Quelle analyse pouvez-vous en faire?<\/span><\/strong><\/p>\n

Effectivement, les startups dans les pays d’Afrique anglophone arrivent \u00e0 attirer plus de financements. Ce n’\u00e9tait pas le cas dans les pays francophones du continent, mais nous venons de d\u00e9montrer que c’est possible parce que le S\u00e9n\u00e9gal est bien un pays francophone et pourtant il a su attirer gr\u00e2ce, \u00e0 Wave, un financement venant des Etats-Unis pour accomplir des choses.<\/p>\n

En fait, l’Afrique francophone n’a rien \u00e0 envier \u00e0 l’Afrique anglophone, il fallait juste d\u00e9montrer cela. Il faut reconnaitre qu’on a peut-\u00eatre un peu plus de bureaucratie, mais Wave a prouv\u00e9 que c’\u00e9tait quand m\u00eame possible parce qu’on a pu \u00eatre la premi\u00e8re licorne d’Afrique.<\/p>\n

Wave a d\u00e9montr\u00e9 que c’est possible d’attirer d’importants financements pour les startups en Afrique francophone.<\/strong><\/em><\/p>\n

Il faut donc beaucoup de r\u00e9silience, bien connaitre notre r\u00e9glementation et avoir envie de faire bouger les lignes. Moi j’y crois fortement et je pense qu’on a donn\u00e9 l’exemple.<\/p>\n

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