{"id":1836,"date":"2021-09-20T17:07:03","date_gmt":"2021-09-20T17:07:03","guid":{"rendered":"https:\/\/challengeseconomiques.com\/?p=1836"},"modified":"2021-09-20T17:29:59","modified_gmt":"2021-09-20T17:29:59","slug":"la-gestion-de-la-performance-sociale-des-institutions-de-microfinance-dans-un-contexte-dinclusion-financiere-dimensions-et-perspectives-de-mise-en-oeuvre","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/challengeseconomiques.com\/?p=1836","title":{"rendered":"La gestion de la performance sociale des institutions de microfinance dans un contexte d\u2019inclusion financi\u00e8re : dimensions et perspectives de mise en \u0153uvre"},"content":{"rendered":"

Par Dr Alioune Diop, Expert financier \u00e0 l’OQSF<\/strong><\/p>\n

La microfinance fait r\u00e9f\u00e9rence \u00e0 l\u2019offre de services financiers aux populations vuln\u00e9rables et \u00e0 faibles revenus, qui ont peu ou n\u2019ont pas acc\u00e8s aux services bancaires, dans le but de satisfaire des besoins individuels ou de leurs activit\u00e9s \u00e9conomiques et globalement d\u2019am\u00e9liorer leurs conditions de vie.  Les services financiers dont il s\u2019agit ici sont principalement de deux types, \u00e9pargne et cr\u00e9dit, auxquels s\u2019ajoutent les assurances et les services de transfert. <\/strong><\/p>\n

Une institution de microfinance est \u00e9galement une entreprise financi\u00e8re qui doit, \u00e0 terme, couvrir ses d\u00e9penses et d\u00e9gager une marge pour \u00eatre viable dans le temps. Parall\u00e8lement, les clients ont besoin des services financiers pour, entre autres, s\u00e9curiser leurs disponibilit\u00e9s et mener des activit\u00e9s \u00e9conomiques.<\/p>\n

Au-del\u00e0 de leur fonction d\u2019interm\u00e9diation financi\u00e8re, les institutions de microfinance sont appel\u00e9es \u00e0 exercer une mission sociale \u00e0 travers notamment plusieurs services non financiers : groupes de solidarit\u00e9, formation en \u00e9ducation financi\u00e8re des clients, participation \u00e0 la gestion, etc.<\/p>\n

Alors, les institutions de microfinance seront-t-elles \u00e0 mesure de relever le double d\u00e9fi de cibler efficacement les segments vuln\u00e9rables, d\u2019atteindre le plus grand nombre et d\u2019\u00eatre financi\u00e8rement solides pour assurer leur p\u00e9rennit\u00e9 ? Apr\u00e8s avoir rappel\u00e9 bri\u00e8vement les objectifs de la microfinance, il sera question dans cette note contributive d\u2019analyser les dimensions et normes de gestion de la performance sociale mais \u00e9galement d\u2019identifier les actions devant renforcer la politique de gestion de la performance sociale (GPS) dans les SFD dans le contexte s\u00e9n\u00e9galais.<\/p>\n

    \n
  1. Objectifs et dynamique de la microfinance <\/strong><\/li>\n<\/ol>\n

    Les institutions de microfinance se sont donn\u00e9es pour objectifs l\u2019augmentation des revenus ainsi que l\u2019am\u00e9lioration des conditions de vie des m\u00e9nages les plus pauvres \u00e0 travers l\u2019accroissement de leur productivit\u00e9, le d\u00e9veloppement de microentreprise, l\u2019am\u00e9lioration de la gestion de leurs revenus et l\u2019\u00e9quilibre de la consommation. A la diff\u00e9rence du syst\u00e8me financier classique, il s\u2019agit d\u2019une finance de proximit\u00e9 \u00e0 vocation sociale, dans laquelle il y a un contact direct entre les institutions de microfinance et leurs clients.<\/p>\n

    Plusieurs exp\u00e9riences en mati\u00e8re de microfinance ont montr\u00e9 qu\u2019il \u00e9tait possible d\u2019accro\u00eetre les revenus de pauvres en utilisant le microcr\u00e9dit et l\u2019\u00e9pargne de petits montants. Si l\u2019objectif essentiel de la microfinance \u00e9tant de contribuer \u00e0 la r\u00e9duction de la pauvret\u00e9 en s\u2019int\u00e9ressant en priorit\u00e9 \u00e0 la population la plus d\u00e9munie, il est n\u00e9cessaire d\u2019analyser les indicateurs qui permettent d\u2019appr\u00e9cier l\u2019impact socio-\u00e9conomique en vue de tendre vers une autonomie financi\u00e8re de l\u2019institution de microfinance.<\/p>\n

    Au S\u00e9n\u00e9gal, le secteur de la microfinance suit une progression encourageante et reste assez dynamique. Les indicateurs de d\u00e9ploiement ont positivement \u00e9volu\u00e9 les derni\u00e8res ann\u00e9es, pla\u00e7ant le S\u00e9n\u00e9gal parmi les premiers pays de l\u2019UEMOA. Le sch\u00e9ma institutionnel s\u2019articule principalement autour de la DRS-SFD qui assure la tutelle, de la DMF en charge du d\u00e9veloppement et de la promotion, de la BCEAO qui s\u2019occupe de la r\u00e9glementation et de la surveillance notamment des grands r\u00e9seaux, de l\u2019APSFD S\u00e9n\u00e9gal et des Partenaires Techniques et Financiers.<\/p>\n

    En outre, le panorama du secteur de la microfinance met en pr\u00e9sence trois types de SFD : les SFD de grande taille, les SFD de taille moyenne (interm\u00e9diaires) et les SFD de petite taille, suivant une classification bas\u00e9e sur le volume d\u2019affaires et l\u2019appr\u00e9ciation de quelques ratios de gestion financi\u00e8re.<\/p>\n

    Les efforts consentis par les institutions de microfinance et les pouvoirs publics, en prenant en compte le cadre l\u00e9gal et r\u00e9glementaire, ont permis de r\u00e9aliser des progr\u00e8s dans le ciblage des plus pauvres et la viabilit\u00e9 financi\u00e8re. Mais beaucoup d\u2019efforts ont \u00e9t\u00e9 fourni en mati\u00e8re de microfinance.<\/p>\n

    Bien que les institutions de microfinance ont permis d\u2019atteindre de nombreux groupes exclus et rester financi\u00e8rement viables, des \u00e9tudes de la Banque Mondiale ont montr\u00e9 que, si elles atteignent effectivement des personnes ou m\u00e9nages vivant en dessous de seuil de pauvret\u00e9, seuls 10 \u00e0 15% ont acc\u00e8s \u00e0 la microfinance.<\/p>\n

    Certaines contraintes peuvent limiter l\u2019efficacit\u00e9 du ciblage des plus pauvres telles que la formation insuffisante du personnel, la faiblesse des m\u00e9canismes de suivi en particulier du syst\u00e8me d\u2019information de gestion, les contraintes r\u00e9glementaires quant \u00e0 la viabilit\u00e9 financi\u00e8re des IMF ainsi que le co\u00fbt d\u2019application des outils d\u2019identification \u00e9lev\u00e9.<\/p>\n

    Le secteur de la microfinance veut ainsi relever les d\u00e9fis \u00e0 sa professionnalisation et de sa consolidation en vue de r\u00e9pondre \u00e0 une meilleure inclusion financi\u00e8re. Les exp\u00e9riences not\u00e9es ont fait \u00e9voluer le concept et confirmer un certain nombre de postulats parmi lesquels :<\/p>\n