{"id":1220,"date":"2021-05-24T18:45:44","date_gmt":"2021-05-24T18:45:44","guid":{"rendered":"https:\/\/challengeseconomiques.com\/?p=1220"},"modified":"2021-05-24T18:47:52","modified_gmt":"2021-05-24T18:47:52","slug":"comment-lafrique-peut-elle-exploiter-son-enorme-potentiel-pour-la-banque-islamique","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/challengeseconomiques.com\/?p=1220","title":{"rendered":"Comment l’Afrique peut-elle exploiter son \u00e9norme potentiel pour la banque islamique?"},"content":{"rendered":"

Les instruments financiers islamiques tels que les sukuk semblent \u00eatre id\u00e9aux pour l’Afrique, \u00e0 la fois pour fournir des fonds et r\u00e9pondre aux besoins de sa grande population musulmane, alors qu’est-ce qui freine son d\u00e9veloppement?.<\/strong><\/p>\n

Que ce soit par pure co\u00efncidence ou non, 2021 a vu un regain d’int\u00e9r\u00eat pour la finance islamique en Afrique. Les agences de notation internationales Moody’s, Fitch, S&P et divers organismes multilat\u00e9raux ont tous publi\u00e9 des rapports soulignant son potentiel – mais le taux de participation a \u00e9t\u00e9 d\u00e9cevant jusqu’\u00e0 pr\u00e9sent. Le secteur de la finance islamique en g\u00e9n\u00e9ral a fait preuve d’une r\u00e9silience remarquable \u00e0 la suite de la pand\u00e9mie de Covid-19. Pas une seule banque islamique, dans le monde, ne s’est effondr\u00e9e au cours de la derni\u00e8re ann\u00e9e. Au contraire, il y a eu des consolidations cr\u00e9atives par le biais de fusions: en Arabie saoudite (National Commercial Bank et Samba Financial Group), en Indon\u00e9sie (BNI Syariah et Bank Syariah Mandiri) et aux \u00c9mirats arabes unis (Dubai Islamic Bank et Noor Bank), cr\u00e9ant des m\u00e9ga les majors mondiales. Noor Bank a d\u00e9j\u00e0 une empreinte de porte en Afrique \u00e0 travers sa filiale dont le si\u00e8ge est \u00e0 Nairobi. Sukuk est une classe d’actifs qui a maintenu son \u00e9quilibre pendant la pand\u00e9mie de 2020, avec un montant estim\u00e9 \u00e0 155 milliards de dollars en 2020 (l\u00e9g\u00e8rement en baisse par rapport aux 167,3 milliards de dollars en 2019). S&P pr\u00e9voit que les \u00e9missions mondiales de sukuk augmenteront \u00e0 plus de 155 milliards de dollars en 2021, tandis que d’autres pr\u00e9voient des volumes encore plus \u00e9lev\u00e9s, \u00e0 200 milliards de dollars. \u00abNous pr\u00e9voyons que la croissance du PIB sur les principaux march\u00e9s se remettra d’une forte r\u00e9cession en 2020. Nous supposons que le prix du p\u00e9trole se stabilisera \u00e0 environ 50 $ \/ baril en 2021\u00bb, a d\u00e9clar\u00e9 Mohamed Damak, responsable mondial de la finance islamique chez S&P Global. \u00abCes facteurs soutiennent une meilleure performance du march\u00e9 mondial des sukuk en 2021 qu’en 2020\u00bb, explique-t-il. Cependant, la r\u00e9alit\u00e9 africaine est diff\u00e9rente. Selon le rapport sur la stabilit\u00e9 de l’industrie des services financiers islamiques 2020, l’encours mondial des sukuk s’\u00e9levait \u00e0 543,4 milliards de dollars \u00e0 la fin de 2019, dont 520 milliards de dollars en Asie du Sud-Est et au Moyen-Orient. L’Afrique ne repr\u00e9sentait que 1,8 milliard de dollars. \u00abLa banque islamique\u00bb, dit Moody’s, \u00abn\u2019a gu\u00e8re progress\u00e9 en Afrique malgr\u00e9 l\u2019importante population musulmane du continent. L\u2019Afrique subsaharienne (ASS) compte environ 18% de la population musulmane mondiale, mais ses actifs financiers islamiques ne repr\u00e9sentent que 1% de ces actifs mondiaux. Les raisons incluent de faibles niveaux d’inclusion bancaire, une faible sensibilisation du public, une \u00e9pargne int\u00e9rieure limit\u00e9e et – jusqu’\u00e0 r\u00e9cemment – une faible attention du gouvernement. \u00a0\u00bb Bien que cela ait \u00e9t\u00e9 le cas jusqu’\u00e0 pr\u00e9sent, le vent du changement balaie-t-il enfin l’industrie en Afrique? Il semblerait que oui. \u00abNous nous attendons \u00e0 ce que les actifs bancaires islamiques en Afrique augmentent sensiblement\u00bb, affirme Sean Marion, MD, Institutions financi\u00e8res chez Moody’s. \u00abL’Afrique a un \u00e9norme potentiel de croissance dans le secteur bancaire islamique en raison de l’importante population musulmane, d’une faible base de d\u00e9part et de l’int\u00e9r\u00eat croissant du gouvernement pour le secteur. Pour les gouvernements, l’expansion du secteur diversifierait les sources de financement de leurs \u00e9conomies et r\u00e9duirait les d\u00e9ficits de financement exacerb\u00e9s par la pand\u00e9mie. \u00bb Selon lui, l’\u00c9gypte, le Maroc, le Soudan, l’Afrique du Sud, le Nig\u00e9ria et le S\u00e9n\u00e9gal m\u00e8neront cette trajectoire de croissance en Afrique. Ces pays (\u00e0 l’exception de l’Afrique du Sud) ont de grandes populations musulmanes et des structures de r\u00e9glementation et de surveillance en \u00e9volution rapide en place pour une croissance rapide. Ils (\u00e0 l’exception de l’\u00c9gypte) ont \u00e9galement une histoire d’\u00e9mission de sukuk. L’Afrique du Sud, le Maroc, l’\u00c9gypte et le Nig\u00e9ria ont les plus grands syst\u00e8mes bancaires d’Afrique. L’Afrique du Sud poss\u00e8de \u00e9galement l’infrastructure de march\u00e9 des capitaux et d’\u00e9mission d’obligations la plus d\u00e9velopp\u00e9e du continent. Selon Sean Marion, \u00ables gouvernements africains ont accru leur pr\u00e9sence sur les march\u00e9s de capitaux islamiques ces derni\u00e8res ann\u00e9es avec de nombreux premiers sukuk dans 10 pays\u00bb. Cela fait suite \u00e0 l’adoption des cadres r\u00e9glementaires et juridiques requis. \u00abNous nous attendons \u00e0 ce que les vastes besoins de financement du continent, qui ont \u00e9t\u00e9 exacerb\u00e9s par la pand\u00e9mie, encouragent les gouvernements, et dans une certaine mesure les banques, \u00e0 intensifier leurs \u00e9missions de sukuk\u00bb, a-t-il ajout\u00e9.<\/p>\n

De lourdes barri\u00e8res \u00e0 l’entr\u00e9e<\/strong><\/p>\n

Ces \u00e9volutions sont temp\u00e9r\u00e9es par un ensemble de barri\u00e8res \u00e0 l’entr\u00e9e. La finance islamique en Afrique peut \u00eatre class\u00e9e en g\u00e9n\u00e9ral en trois cat\u00e9gories: les pays dans lesquels il existe un soutien politique et r\u00e9glementaire proactif comme le Soudan, le S\u00e9n\u00e9gal et Djibouti; des pays comme le Kenya et l’Afrique du Sud qui sont indiff\u00e9rents, mais pr\u00eats \u00e0 en faire une industrie de niche; et des pays qui devraient \u00eatre des acteurs majeurs mais qui sont retenus en raison de sensibilit\u00e9s politiques, comme le Nig\u00e9ria. Il y a aussi d’autres consid\u00e9rations. L\u2019Afrique du Sud, malgr\u00e9 l\u2019\u00e9mission du premier sukuk international de r\u00e9f\u00e9rence souverain de 500 millions de dollars en 2014, qui a \u00e9t\u00e9 sursouscrite quatre fois, n\u2019a pas r\u00e9ussi \u00e0 tirer parti de son avantage de premier venu. Alors que le ministre des Finances Tito Mboweni, dans son examen du budget de 2020, a confirm\u00e9 que le Tr\u00e9sor devait \u00e9mettre un premier sukuk national en 2020\/21, le Tr\u00e9sor ne semble pas press\u00e9. En revanche, la compagnie d’\u00e9lectricit\u00e9 en difficult\u00e9 Eskom s’approche de son premier sukuk propos\u00e9 de R1bn avec deux demandes de propositions d\u00e9j\u00e0 soumises. Jan Friederich, responsable des notations souveraines pour le Moyen-Orient et l’Afrique chez Fitch, reste sceptique quant \u00e0 la port\u00e9e des sukuk nationaux en Afrique du Sud. \u00abLa communaut\u00e9 des investisseurs islamiques nationaux, et donc aussi les actifs consacr\u00e9s \u00e0 l\u2019islam.<\/p>\n

\u00abCela signifie que le r\u00f4le que ces instruments peuvent jouer restera probablement limit\u00e9 \u00e0 moins qu’ils ne puissent attirer les investisseurs islamiques mondiaux – ce qui ne serait pas simple.\u00bb Cela peut \u00eatre trop prudent \u00e9tant donn\u00e9 que les investisseurs dans les sukuk gouvernementaux comprennent les grandes banques et les fonds de pension. Les bons du Tr\u00e9sor peuvent cantonner une partie de la souscription pour les investisseurs particuliers, comme dans les \u00e9missions ouest-africaines.<\/p>\n

Un soutien gouvernemental proactif est n\u00e9cessaire<\/strong><\/p>\n

L’efficacit\u00e9 du sukuk en tant qu’instrument de financement des infrastructures, salu\u00e9e par le G20, le FMI et la Banque mondiale, est mieux illustr\u00e9e par l’exp\u00e9rience nig\u00e9riane. Abuja a lev\u00e9 362,557 milliards de nairas dans trois sukuk souverains entre 2017 et 2020, pour financer la construction ou la r\u00e9habilitation de 25 art\u00e8res au Nig\u00e9ria. Cela a apport\u00e9 des avantages tangibles \u00e0 l’\u00e9conomie r\u00e9elle, au march\u00e9 des capitaux et \u00e0 l’inclusion financi\u00e8re pour les particuliers et les entreprises. Et pourtant, le pr\u00e9sident Muhammadu Buhari a d\u00fb justifier \u00e0 son Conseil pr\u00e9sidentiel consultatif \u00e9conomique (PEAC) pourquoi son bureau de gestion de la dette au minist\u00e8re des Finances a d\u00fb emprunter en utilisant des sukuk pour financer les projets routiers. \u00abNous avons tellement de d\u00e9fis avec l’infrastructure. Nous devons simplement contracter des emprunts pour faire des routes, des chemins de fer et de l\u2019\u00e9lectricit\u00e9, afin que les investisseurs nous trouvent attractifs et viennent ici pour investir leur argent \u00bb, a-t-il soulign\u00e9. Les barri\u00e8res \u00e0 l’entr\u00e9e de la finance islamique sont \u00e0 la fois structurelles et comportementales et ne sont pas dues \u00e0 des sentiments religieux. Les pays africains peuvent tirer des le\u00e7ons de l\u2019exp\u00e9rience de la Malaisie, de l\u2019Indon\u00e9sie et de la Turquie. Ici, la p\u00e9n\u00e9tration du march\u00e9 \u00e9tait motiv\u00e9e par un soutien proactif du gouvernement par le biais de participations, les cadres juridiques et r\u00e9glementaires requis, les incitations fiscales et l’\u00e9ducation au march\u00e9. Les pays africains, dit Moody’s, commencent \u00e0 mettre en place des lois et des r\u00e9glementations habilitantes pour faciliter la finance islamique. Cependant, des contraintes demeurent. Celles-ci comprennent des processus complexes et longs associ\u00e9s \u00e0 l’\u00e9mission des sukuk; la n\u00e9cessit\u00e9 d’identifier les garanties physiques; documentation complexe; offres de produits limit\u00e9es; et la n\u00e9cessit\u00e9 de nouvelles lois fiscales qui permettraient un traitement fiscal \u00e9gal des produits financiers islamiques avec les produits bancaires conventionnels. En termes de p\u00e9n\u00e9tration du march\u00e9, le d\u00e9fi ne doit pas \u00eatre sous-estim\u00e9. En Afrique du Nord, avec une population musulmane sup\u00e9rieure \u00e0 90%, il n’y a que 13 banques islamiques sur un total de 107. Les actifs islamiques, selon Moody’s, repr\u00e9sentent une part d\u00e9risoire du total des actifs bancaires: seulement 0,5% au Maroc, 5,5% en Tunisie, 2,8% en Alg\u00e9rie et 5% en Egypte.<\/p>\n

(Source : African Business)<\/strong><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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